เมื่อถึงวัยเกษียณ การบริหารจัดการเงินเป็นเรื่องสำคัญมาก เพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในช่วงชีวิตหลังเกษียณ มีหลายทางเลือกและแนวทางที่สามารถทำได้:
1. การเลือกใช้งานเงินก้อนหลังเกษียณ
- PVD (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ) และ RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ): หากนำเงินออกมาเมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และเป็นสมาชิกกองทุนหรือมีการลงทุนมาต่อเนื่องเกิน 5 ปี จะได้รับการยกเว้นภาษี
- กบข. (กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ): หากสมาชิกออกจากราชการด้วยเหตุสูงอายุ เกษียณ ทดแทน ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต จะได้รับยกเว้นภาษี
2. การตัดสินใจว่าจะนำเงินออกมาใช้หรือจะลงทุนต่อ
การตัดสินใจจะขึ้นอยู่กับสองปัจจัยสำคัญ:
- ความจำเป็นของการใช้เงินก้อนหลังเกษียณ
- แหล่งรายได้ประจำหรือเงินสำรองอื่นๆ ที่มีไว้ใช้สำหรับช่วงหลังเกษียณ
3. การบริหารจัดการเงินในสถานการณ์ต่างๆ
-
มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน ไม่มีแหล่งรายได้อื่นๆ:
- ควรนำเงินลงทุนออกมาให้พอเหมาะกับเงินก้อนที่จำเป็นต้องใช้ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยจ่ายหากมีหนี้สิน
- เงินส่วนที่เหลือควรคงลงทุนต่อไป
-
มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน มีแหล่งรายได้อื่นๆ:
- ควรถอนเงินลงทุนบางส่วนตามความจำเป็น และใช้แหล่งรายได้อื่นๆ สำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน
-
ไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน ไม่มีแหล่งรายได้อื่นๆ:
- ควรทยอยถอนเพื่อนำเงินมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยอาจนำมาพักไว้ในกองทุนรวมตลาดเงินหรือกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น
-
ไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน มีแหล่งรายได้อื่นๆ:
- ควรคงการลงทุนต่อไปเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง
4. การปรับนโยบายการลงทุนเมื่อใกล้เกษียณ
- รับความเสี่ยงต่ำ: ลงทุนในหุ้นไม่เกิน 10% และตราสารหนี้ประมาณ 90%
- รับความเสี่ยงปานกลาง: ลงทุนในหลายสินทรัพย์ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ และสินทรัพย์ทางเลือกต่างๆ
5. การเตรียมเงินสำรองไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
ควรเตรียมเงินสำรองไว้ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน โดยพักเงินในกองทุนรวมตลาดเงินหรือเปิดบัญชีธนาคารประเภทเงินฝากดิจิทัลเพื่อให้ได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป
6. การตัดสินใจทางการเงินเพื่อการเกษียณ
การตัดสินใจทางการเงินเพื่อการเกษียณควรทำอย่างรอบคอบ และพิจารณาข้อมูลประกอบจากนักวางแผนทางการเงินเพื่อสร้างความมั่นใจในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณ
-------------------------------------------------------------------------------------
เพิ่มเพื่อนรับข่าวสารตลาดหุ้น Forex และบทความดีๆ ด้านการเงิน การลงทุน ฟรี !!
http://line.me/ti/p/%40zhq5011b
Line ID:@fxhanuman
Web : https://www.fxhanuman.com
Web : https://www.eluforex.com/
FB:https://www.facebook.com/review.forex.broker/
เยี่ยมชม partner ของเราที่ Eluforex รีวิวโบรกเกอร์ Forex
#forex #ลงทุน #peppers #xm #fbs #exness #icmarkets #avatrade #fxtm #tickmill #fxpro #fxopen #fxcl #forex4yo
