สิ่งที่จะดูเหมือนน่ากังวลมากที่สุดในเวลานี้ คือ “คนเป็นหนี้” และได้รับผลกระทบจากโควิด-19 ระบาดหนักอยู่ในขณะนี้ โดยเฉพาะคนหาเช้ากินค่ำ คนประกอบอาชีพค้าขาย และคนที่กำลังตกงาน เพราะมีรายได้ลดลงอย่างชัดเจน

ในขณะที่ตัวเลขหนี้ครัวเรือนของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)ที่ล่าสุดในไตรมาสแรกปี 2564 ออกมาสูงถึง 14.13 ล้านล้านบาท คิดเป็น 90.5% ต่อจีดีพี เข้าไปแล้ว ยิ่งตอกย้ำวิกฤติครั้งนี้ให้เกิดปัญหาหนี้รุนแรงขึ้นจากที่คนขาดความสามารถชำระคืน
การเป็นหนี้ไม่ได้เป็นปัญหาเสมอไป แต่หากหนี้ที่ก่อนั้น เกิดประโยชน์และตรงกับความสามารถที่เราจะหาเงินมาชำระหนี้คืนได้อย่างปกติ ประกอบกับมีเงินเก็บออมตุนสภาพคล่องไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน ดังเช่นเกิดวิกฤติโควิด-19 จนรายได้ลด จะได้มีสภาพคล่องฉุกเฉินนี้ไว้สำรองใช้จ่าย จะได้ไม่เกิดปัญหาตามมาทีหลัง
เห็นแบบนี้แล้ว เราควรเตรียมพร้อมวางแผนทางการเงินไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ และควรเรียนรู้วิธีขจัดหนี้ บริหารจัดการเงินอย่างเหมาะสม โดยเริ่มจาก “สำรวจหนี้” ทั้งหมดของเราว่ามีหนี้ที่ไหนบ้าง เช่น หนี้บ้าน หนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ และนำมารวม ๆ กันแล้ว มีภาระการผ่อนชำระค่างวดต่อเดือนเท่าไร และจำนวนนี้มีภาระดอกเบี้ยต่อเดือนอยู่เท่าไร ทำให้เมื่อเกิดวิกฤติการเงิน หรือเงินเริ่มตึงมือ หมุนไม่ทัน ใกล้จะค้างชำระไม่มีจ่าย จะได้เลือกแบบแผนถูกว่าจะเลือกขจัดหนี้ส่วนไหนก่อน
วิธีขจัดหนี้หลังจากสำรวจว่าตัวเราเองมีหนี้อยู่ที่ไหนบ้าง ต่อมาควรวางแผน “ปิดหนี้” ประกอบด้วย ปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงสุดก่อน หรือ เลือกปิดหนี้ที่เหลือระยะเวลาผ่อนน้อยก่อน เพราะความจริงคือ เลือกปิดหนี้ หรือโปะจ่ายเงินต้น จะทำให้ปิดหนี้ได้ไวขึ้นมาก หรือหากเลือกปิดหนี้ที่มีระยะเวลาน้อย แสดงว่าเงินต้นเหลืออยู่ไม่มาก จะทำให้ปิดหนี้เคลียร์ได้หมดก่อน หลังจากนั้นจึงวางแผนปิดหนี้ก้อนต่อไปได้ไม่ยาก
“สิ่งสำคัญที่สุด คือ หากอยากปลดหนี้ได้ไว ๆ เมื่อมีเงินก้อนจากเงินพิเศษ เช่น โบนัสประจำปี เงินคืนภาษี หรือเงินจากอื่นใด สามารถนำมาโปะหนี้ เพื่อตัดเงินต้น จะทำให้เมื่อเงินต้นลด ดอกเบี้ยลดลงตามได้อีกด้วย ซึ่งจะเห็นได้ชัดเลยคือ เงินกู้บ้าน” เพราะเป็นเงินกู้ประเภทลดต้นลดดอก และมีระยะเวลาที่ยาวนานที่สุด ก้อนใหญ่ที่สุด”
แต่หากใครถึงทางตันท่ามกลางวิกฤติโควิด-19 ครั้งนี้ หนทางที่ดีที่สุดในเวลานี้ คือ “คุยกับเจ้าหนี้” โดยสามารถเจรจาได้โดยตรงกับสถาบันการเงินเจ้าหนี้ของตนเอง หรือติดต่อผ่านทางด่วนแก้หนี้ โทร 1213 สายด่วนของศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน(ศคง.) จากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อเป็นตัวกลางประสานเจ้าหนี้ให้ช่วยเหลือผ่านการปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธีต่าง ๆ
โดยวิธีปรับโครงสร้างหนี้ มีอยู่ด้วยกันหลากหลายวิธี เช่น ขอเจ้าหนี้ลดอกเบี้ยชั่วคราว เพื่อให้ภาระการผ่อนชำระถูกลง หรือตัดเงินต้นได้มากขึ้น , ใช้วิธีขอพักชำระเงินต้น และเลือกจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ซึ่งเป็นแนวทางที่คนมีหนี้มีรายได้ลดลงจนไม่สามารถชำระหนี้เงินผ่อนได้เต็มจำนวนเหมือนเคย จึงเลือกขอจ่ายแค่ดอกเบี้ย แต่อย่าลืมว่าเงินต้นไม่ได้ถูกตัด ทำให้ระยะเวลาผ่อนหนี้จะยืดออกไปตามเวลาที่พักไป
มาถึงวิธีที่ลูกหนี้ช่วงวิกฤติโควิด-19 เลือกขอความช่วยเหลือมากที่สุดคือ การพักหนี้ หรือขอหยุดชำระหนี้ไปเลย จะเป็นการหยุดจ่ายค่างวดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ซึ่งวิธีนี้ลูกหนี้จะต้องเดือดร้อนหนัก จนสถาบันการเงินเจ้าหนี้พิสูจน์ทราบได้ว่า โควิด-19 หรือเหตุการณ์อื่นใด เช่น ตกงาน จนกระทบกับรายได้เป็นศูนย์ไม่มีเงินมาผ่อนชำระ
การรีไฟแนนซ์ เป็นอีกวิธีหนึ่งในการปรับโครงสร้างหนี้ที่เป็นที่นิยมมากในช่วงที่ผ่านมา โดยเฉพาะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน เพราะการรีไฟแนนซ์ คือ การปิดหนี้กับเจ้าหนี้เดิม และย้ายไปหาเจ้าหนี้ใหม่ โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่า ดอกเบี้ยถูกลง ค่างวดจ่ายน้อยกว่าเดิม
วิธีใหม่ล่าสุดอาจเลือก รวมหนี้ คือรวมหนี้บัตรเครดิต เป็นเงินกู้ที่มีระยะเวลา หรือรวมกับสินเชื่อส่วนบุคคล และยังมีทางเลือกรวมหนี้บัตรเครดิต กับสินเชื่อที่มีหลักประกัน ซึ่งในที่นี้หมายถึง แปลงสินเชื่อบัตรเครดิตไปรวมกับสินเชื่อบ้าน เพื่อใช้หลักประกันที่เป็นบ้าน แต่อัตราดอกเบี้ยจะคิดต่างกัน โดยคิดออกมาแล้วยังถูกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตอย่างแน่นอน!
สุดท้ายแล้ว..หากใครที่มีหนี้ช่วงเกิดวิกฤติ และถูกผลกระทบจนทำให้รายได้สะเทือน ลองศึกษาแนวทางการขจัดหนี้ แต่อย่าปล่อยปละละเลยจนเกิดปัญหาใหญ่หนี้สินล้นพ้นตัว จนแก้ไขไม่ทัน! และใครที่กำลังจะก่อหนี้ใหม่ ควรสำรวจหนี้ตัวเองตอนนี้ก่อนว่า เงินต่อเดือนที่มีในเวลานี้ เพียงพอต่อการใช้หนี้และกินอยู่ประจำวันหรือไม่ ซึ่งหากการก่อหนี้นั้น ยังไม่จำเป็น! ก็ควรพึงระลึกเสมอว่า “การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ”
Source: Business Today

คลิก

Cr.Bank of Thailand Scholarship Students
----------------------------------------------------------------------------------------
เพิ่มเพื่อนรับข่าวสารตลาดหุ้น Forex และบทความดีๆ ด้านการเงิน การลงทุน ฟรี !!
http://line.me/ti/p/%40zhq5011b 

Line ID:@fxhanuman

Web : https://www.fxhanuman.com
Web : https://www.eluforex.com/
FB:https://www.facebook.com/review.forex.broker/

เยี่ยมชม partner ของเราที่ Eluforex รีวิวโบรกเกอร์ Forex

#forex #ลงทุน #peppers #xm #fbs #exness #icmarkets #avatrade #fxtm #tickmill #fxpro #fxopen #fxcl #forex4you