Lufax เป็นบริษัทที่ก่อตั้งเมื่อปี 2012 มีบริษัท Ping An Insurance ถือหุ้นอยู่ถึงสี่สิบกว่าเปอร์เซ็นต์ บริษัท Ping An นั้น เป็นหนึ่งในบริษัทประกันยักษ์ใหญ่ของจีนที่กำลังแผ่ขยายธุรกิจมาที่อุตสาหกรรมทางการเงิน โดยมี Lufax เป็นบริษัทหัวใจสำคัญ
สำหรับการพัฒนานวัตกรรมใหม่ๆ เพื่อการตอบโจทย์ทางการเงินเพื่อก้าวไปสู่โลกอนาคต
เริ่มต้นที่ P2P Lending
ด้วยความตั้งใจดั้งเดิมของบริษัท Lufax พวกเขาต้องการเป็นบริษัทที่ตอบโจทย์ทางการเงินให้กับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ ดังนั้น การพัฒนาแพลตฟอร์มเพื่อสร้างการบริการแบบ P2P Lending จึงเริ่มต้นขึ้น แต่ Lufax นั้นแตกต่างจากบริษัท P2P Lending ของบริษัทอื่นตรงที่ Lufax นั้นไม่ได้จับคู่ผู้ขอสินเชื่อและนักลงทุนเข้าด้วยกันแบบตรงๆ แต่ Lufax ใช้วิธีการ Pool สินเชื่อทั้งหมดให้เป็นกองทุน และเปิดให้นักลงทุนเข้ามาลงทุนได้
สิ่งสำคัญของการทำ P2P Lending คือการสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้ลงทุนว่าเงินที่ลงทุนไปจะไม่กลายเป็นหนี้สูญ ดังนั้น Lufax ใช้วิธีการรับประกันเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยให้แก่ผู้ลงทุน โดยมี Ping An เป็นผู้ค้ำประกัน จึงสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุนจนสามารถเติบโตได้จนถึงทุกวันนี้
Financial Knowledge and Big Data Development
แพลตฟอร์มที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้บริการทางด้านสินเชื่อมีชื่อว่า Puhui เป็นแพลตฟอร์มที่ให้บริการอนุมัติวงเงินตั้งแต่วงเงินระดับต่ำกว่า 30,000 หยวน ไปจนถึง 5 ล้านหยวน เพื่อนำไปใช้ตามความจำเป็นต่างๆ เช่น ซื้อรถ ซื้อบ้าน ไปจนกระทั่งให้ SMEs นำไปทำธุรกิจ และการอนุมัติสามารถรู้ผลได้ภายใน 1 วัน
ความสามารถในการอนุมัติสินเชื่อเหล่านี้มาจากการพัฒนา Platform ใน Risk Model ของบริษัท Lufax ที่นำ Big Data มาใช้ในการตรวจสอบเครดิต ในฝั่ง Risk control และ Risk Model นั้น บริษัท Lufax มีทีมสำหรับการพิจารณาองค์ประกอบต่างๆ ที่เหมาะสมแก่การตัดสินใจให้สินเชื่อ บนผลตอบแทนที่สมเหตุสมผล เมื่อรวมกับฐานข้อมูลขนาดใหญ่ทั้งภายในและภายนอกองค์กร Lufax จึงสามารถสร้างแพลตฟอร์มที่มีความแม่นยำในการประเมินสินเชื่อได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ภายใต้กฏข้อบังคับใหม่ของรัฐบาลจีนเรื่องการนำ Real Name System มาใช้บนอินเตอร์เน็ต ซึ่งมีผลให้เว็บไซต์ต่างๆ ของประเทศจีนจะต้องทำการระบุตัวตนสมาชิกด้วยชื่อจริงเพื่อให้มีการตรวจสอบได้บนอินเตอร์เน็ต ข้อบังคับนี้ จะยิ่งทำให้การตรวจสอบสินเชื่อบุคคลมีความแม่นยำมากขึ้น
Investment Product to Wealth Management Platform
ในด้านนักลงทุน Lufax ไม่ได้มีแค่กองทุนที่เกิดจากสินเชื่อในระบบ P2P Lending เท่านั้น แต่ Lufax ยังขยายผลิตภัณฑ์ทางการลงทุนไปสู่สินทรัพย์อื่นๆ เช่น พันธบัตร หุ้น หรือแม้แต่ Private Equity Fund นักลงทุนก็สามารถลงทุนได้ และเพราะผลิตภัณฑ์ทางการลงทุนที่มีความหลากหลายกว่าสถาบันทางการเงินอื่นๆ Lufax จึงสร้างแพลตฟอร์ม Wealth Management ขึ้นมา โดยเปิดโอกาสให้นักลงทุนสร้างพอร์ตตามความเหมาะสมของพฤติกรรมตนเอง รวมไปถึงการสร้างระบบ Robo Advisor หรือการพัฒนาด้าน AI เพื่อให้คำแนะนำทางการเงินอย่างเหมาะสมเป็นรายบุคคล
แผนการเข้าตลาดหลักทรัพย์ของ Lufax
มีการคาดหมายกันว่า Lufax จะทำการระดมทุนในตลาดหลักทรัพย์ฮ่องกงในปี 2017 ซึ่งคาดหมายกันว่าจะเป็นการทำ IPO ที่ใหญ่ที่สุดอีกบริษัทหนึ่ง แม้ Ping An จะให้ข้อมูลว่า Lufax เพิ่งเริ่มทำกำไรในช่วงไตรมาส 1 ของปี 2017 แต่จากข้อมูลตัวเลขสินเชื่อภายใต้การจัดการของ Lufax นั้น มีปริมาณที่เพิ่มขึ้นถึง 224% ตั้งแต่ปี 2014 ถึง 2016 และจากการเติบโตอันมหาศาลนี้ ทำให้ Lufax มีความสามารถในการทำกำไรได้มากขึ้นบนต้นทุนที่ต่ำลง จากรายงานของ DBS Bank กล่าวว่า Lufax จะสร้างผลกำไรได้มหาศาลกว่าที่ใครๆ คิด โดยคำนวนจาก Revenue Model ของ Lufax ในเวลานี้
อย่างไรก็ตาม การเข้าตลาดหลักทรัพย์ของ Lufax ก็มีการเลื่อนระยะเวลาออกไปเนื่องจากปัญหาด้านกฏหมายที่ออกมาควบคุมธุรกิจประเภท P2P Lending มากขึ้น และ Lufax นั้นต้องการให้ทางภาครัฐของจีนออก License สำหรับ Online Lending (การให้กู้ยืมออนไลน์) โดย Lufax มีความหวังว่าจะได้ใบอนุญาตในเดือนเมษายนนี้ เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้แก่บริษัทก่อนที่จะออกระดมทุนในตลาด
วิสัยทัศน์และเป้าหมายของ Lufax
ความตั้งในสูงสุดของ Lufax ซึ่งเป็นเส้นทางที่ Lufax กำลังเดินไป คือการสร้าง Platform ไร้พรมแดน ที่มีความสามารถในการสร้างความมั่งคั่งให้กับผู้คนทั่วโลก ในทรัพย์สินที่มีความหลากหลายทั่วโลก บรความต้องการที่แตกต่างกันในผลิตภัณฑ์ทางการลงทุนที่มีความหลากหลาย ให้เหมาะสมกับช่วงชีวิตที่ต่างกันของแต่ละบุคคล เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีที่สุดแก่ผู้ลงทุน
ปัจจุบัน Lufax เริ่มขยายธุรกิจไปยังประเทศสิงคโปร์แล้ว และมีเป้าหมายที่จะลงทุนใน Global Asset นอกจากนี้ ยังมีการพัฒนาแพลตฟอร์มสำหรับการเทรดหุ้นระหว่างประเทศ (International equity trading system) อีกด้วย
และ Lufax ยังคงเดินต่อไปข้างหน้าอย่างไม่หยุดยั้ง
Mei
#fintech #Lufax #PingAn #P2PLending #Dinotech
Pic Cr : coinspeaker
https://www.ft.com/content/8a7bf706-2cbd-11e8-a34a-7e7563b0b0f4
https://dailyfintech.com/2017/02/03/with-lufax-p2p-lending-is-becoming-a-4-horse-global-race/
http://www.legalbusinessonline.com/features/lufax
https://www.lendacademy.com/lufax-p2p-firm-china/
เพิ่มเพื่อนรับข่าวสารตลาดหุ้น Forex และบทความดีๆ ด้านการเงิน การลงทุน ฟรี!!
http://line.me/ti/p/%40zhq5011b
Line ID:@fxhanuman