สินค้าทางการเงินอันดับแรกที่เชื่อมั่นว่าทุกคนรู้จักและคุ้นเคย อีกทั้งยังมีความจำเป็นในยุคปัจจุบัน นั้นก็คือ “บัญชีเงินฝาก” ซึ่งก็มีด้วยกัน 3 ประเภท ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์, บัญชีกระแสรายวัน และบัญชีฝากประจำ

ลักษณะ-เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยของบัญชีเหล่านี้ก็ต่างกัน

1. บัญชีออมทรัพย์ - บัญชีเงินฝากสำหรับผู้ฝากรายย่อย (บุคคลทั่วไป) ไม่มีกำหนดการฝากเงินขั้นต่ำ และไม่มีข้อจำกัดเรื่องการเบิกถอนแต่อย่างใด ไม่มีกำหนดระยะเวลาในการฝาก มักจะต้องมีเงินฝากอยู่ในบัญชีขั้นต่ำจำนวนหนึ่ง เช่น 2,000 บาท เป็นต้น (หากมียอดเงินต่ำกว่านี้ ธนาคารจะหักค่ารักษาบัญชีทุกเดือน เดือนละประมาณ 50 บาท ข้อมูลล่าสุดปี 2558) แต่ว่าปัจจุบันก็มีบางธนาคารก็ไม่ต้องมีขั้นต่ำแล้ว เช่น บัญชีออมทรัพย์ ธนาคารทหารไทย ที่ไม่มีขั้นต่ำ อีกทั้งฝาก-ถอน โอนเงิน หรือจ่ายบิล ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม โดยผ่านแอพพลิเคชั่น เป็นต้น
อัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์ในปัจจุบัน (7 มิถุนายน 2561) ต่ำสุด-สูงสุด ของ ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย คือ 0.0500%-2.2500%

2. บัญชีกระแสรายวัน - บัญชีเงินฝากที่มีความคล่องตัว เหมาะสำหรับการทำธุรกิจ เนื่องจากสามารถสั่งจ่ายเช็คให้กับบุคคลอื่นเพื่อไปขึ้นเงินกับธนาคารได้ การเปิดบัญชีประเภทนี้ธนาคารจะกำหนดเงินฝากขั้นต่ำ เช่น 10,000 บาท และผู้ฝากต้องจ่ายค่าสมุดเช็คเอง จึงไม่เหมาะหากเป็นบุคคลธรรมดาที่บริหารเงินสดเป็นหลัก โดยมากแล้วจะไม่มีอัตราดอกเบี้ย หรืออัตราดอกเบี้ยแบบอัตราคงที่

3. บัญชีฝากประจำ - บัญชีเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่มีเงื่อนไขมีทั้งกำหนดระยะเวลาฝาก เช่น 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน หรือ 24 เดือน และกำหนดขั้นต่ำในการฝากแต่ละครั้ง เช่น 1,000 บาททุกเดือน ดอกเบี้ยจะมีการจ่ายให้เมื่อฝากครบกำหนดเวลาข้างต้น หากถอนก่อนครบกำหนดไม่ได้ดอกเบี้ย หรือถอนไม่ได้เลย เมื่อครบกำหนดจึงจะได้เงินฝากพร้อมดอกเบี้ย โดยบัญชีเงินฝากประจำยิ่งฝากนาน ดอกเบี้ยยิ่งสูง เช่น ดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือน ดอกเบี้ย 0.25%-1.50%, 6 เดือน ดอกเบี้ย 0.25%-1.55%, 12 เดือน ดอกเบี้ย 0.25%-1.65%, 24 เดือน ดอกเบี้ย 1.0%-1.75%
นอกจากนี้ยังมีบัญชีเงินฝากปลอดภาษี ซึ่งได้ดอกเบี้ยมากกว่าบัญชีฝากประจำ เช่น ธนาคารไทยเครดิต ระยะเวลาฝาก 24 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2.8% ต่อปี, ธนาคารธนชาต ระยะเวลาฝาก 24 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2.65% ต่อปี, ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ระยะเวลาฝาก 24 เดือน อัตราดอกเบี้ 2.55% ต่อปี, ธนาคารกรุงไทย ระยะเวลาฝาก 24 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2.45% ต่อปี, ธนาคารกรุงเทพ ระยะเวลาฝาก 24 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2.25% ต่อปี, ธนาคารออมสิน ระยะเวลาฝาก 24 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2.25% ต่อปี ฯลฯ และธนาคารทหารไทยได้ออกบัญชีเงินฝากไม่ประจำซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 1.3% - 2.5% เลยทีเดียว แต่การจะเปิดบัญชีใดๆก็ตามควรสอบถามพนักงานและอ่านรายละเอียดทั้งหมดให้ดีก่อน เพื่อความเข้าใจที่ถูกต้อง

โดย นิรมล นิตย์นิธิพฤทธิ์ (นักวิเคราะห์การเงิน, Olymp Trade)

บทความสนับสนุนโดย FXPro
เพิ่มเพื่อนรับข่าวสารตลาดหุ้น Forex และบทความดีๆ ด้านการเงิน การลงทุน ฟรี!!
http://line.me/ti/p/%40zhq5011b  
Line ID:@fxhanuman