กระเป๋าดิจิตอลหรือกระเป๋าอิเล็กโทรนิกกลายเป็นอนาคตที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับมนุษย์ชาติ เนื่องจากตอนนี้ความต้องการมันเกิดไปแล้ว อย่างในจีน คน 80% บอกว่าการลืมกระเป๋าออกจากบ้านไม่ใช่ปัญหาของชีวิต วันนี้เลยขอพูดถึงความเป็นไปของกระแสนี้ในหลายๆมิติครับ

ขอเริ่มจาก 2 เจ้าเดิมซึ่งอยู่ในตลาดมานานก่อนเลย Paypal กับ Skrill

Paypal
เจ้าตลาดและผู้ริเริ่ม
ถ้าพูดถึงการใช้จ่ายเงินออนไลน์ชื่อแรกที่หลายๆคนคิดคงไม่พ้น Paypal ผู้นำระบบจ่ายเงินออนไลน์ผ่านทางระบบดิจิตอลและมือถือสำหรับลูกค้าและร้านค้าทั่วโลก บริษัททำให้การจ่ายเงินง่ายขึ้นและปลอดภัยสำหรับธุรกิจทุกขนาดทั้งแบบ เวบ มือถือ แอพ และ ร้านค้าออๆไลน์ด้วยวิธีการหลากหลายทั้ง Paypal, Paypal Credit,Venmo และ Braintree
เพิ่งแยกหารดำเนินงานกับ eBay ปี 2015 รายได้ของpaypal มาจากทั้งคนขายและลูกค้าของเขา สำหรับลูกค้า การที่ลูกค้าต้องการเปลี่ยนสกุลเงินที่ถืออยู่ จะถูกชาร์ทค่าบริการ
รวมถึงรายได้จากบริการเพิ่มมูลค่า เช่น PayPal credit และ gateway service

Skrill
ขาใหญ่จากฝั่งอังกฤษ
เป็นบริษัทจ่ายเงินแบบ E-wallet เหมือน Paypal เจ้าของบริษัทนี้คือบริษัท Paysafe ซึ่งเกิดจากการรวมกันของ Optimal Payments PLC และ Neovia Financial PLC
การให้บริการของ Paysafe มีหลากหลายรูปแบบเหมือน Paypal
Product
- Skrill (เหมือน paypal นิยมใช้ เทรด forex)
- neteller (เหมือน skrill)
- paysafe card
- payolution (consumer credit business)
- Golo
- merit card
- income access

ตัว Paysafe เอง เคลมว่ามีสัดส่วนการตลาดในธุรกิจจ่ายเงินออนไลน์สำหรับการพนันสูงที่สุด (การพนันในอังกฤษถูกกฎหมาย) แต่ตัว Paysafe เองก็มีคดีกับการไปให้บริการร่วมกับ web พนัน Bet365 บุกตลาดจีนซึ่งห้ามเล่นการพนัน

ค่าใช้จ่ายในการใช้บริการของสองเจ้านี้ค่อนข้างสูงเช่น ค่าธรรมเนียมการแปลงเงินจากเงินไทยไปเงินที่เราต้องการ 2% ค่าส่งเงิน 1% ค่าถอนเงินอีก 2% (ตัวเลขทั้งหมดเป็นโดยประมาณ) อย่าง Paypal เองมี ค่าธรรมเนียมในการขายจะอยู่ที่ 4.4% + $0.30 USD ต่อการขาย ถ้าถอนเงินเข้าธนาคารตำ่กว่า 5000 บาทก็มีค่าธรรมเนียม มีระยะเวลารอเงินเข้าบัญชี 5ถึง7วัน สรุปแล้ว ค่าทำธุรกรรมทั้งหมดก็ประมาณ 5% ถ้าใช้บัตรเครดิตอาจสูงกว่านั้น

ถ้าค่าใช้จ่ายสูงแล้วทำไมถึงยังนิยม?
ทั้ง Paypal และ Skrill นั้นด้วยความที่อยู่มานาน จึงมีสายสัมพันธ์กับธุรกิจหลากหลาย เช่น paypal กับ Ebay เอง หรือ Paypal เองจับมือกับ wordpress เพิ่มปุ่มจ่ายเงินให้สมาชิก สมาชิกก็จะสามารถขายสินค้าบน wordpress ได้สะดวก

ส่วน Skrill นั้นนิยมมากในหมู่นักเทรด Forex เนื่องจากพวกโบรคเกอร์ Forex ต่างยอมรับเงินผ่าน Skrill

ทั้งสองเจ้าขึ้นชื่อเรื่องระบบรักษาความปลอดภัยได้รับมาตรฐานสากล E-money License จาก FCA เช่นระบบการแจ้งเตือนทาง email ทุกครั้งที่มีธุรกรรมเกิดขึ้น หรืออย่างของ Paypal ที่การโอนเงินซื้อของแล้วเกิดผู้ขายเบี้ยวหรือได้สินค้าไม่ตรงตามสั่ง Paypal ก็พร้อมจะคืนเงินให้
รองรับสกุลเงินหลากหลาย

ข้อเสียของทั้งสองเจ้านอกจากค่าใช้จ่ายที่แพงคือ customer service ที่ไม่ดี บริการอื่นๆที่เป็นทางเลือกใหม่ๆจึงเกิดขึ้นมาทดแทน

Venmo
เน้นเฉพาะส่งเงินให้เพื่อน
เป็นบริษัทลูกของ Paypal แอพนี้ใช้ส่งเงินให้เพื่อนด้วยกันฟรี มีโหมดทวงเงินจากเพื่อนหรือครอบครัวได้ ถ้าใช้ เครดิตการ์ดจะโดนชาร์ท 3% แต่ส่งได้เฉพาะจำนวนเงินน้อยๆ อันนี้น่าจะเหมือน Line pay หรือ Wechat payนะ

Square Cash
ไม่ต้องมีแอพก็โอนเงินได้
คนรับไม่ต้องมีแอพใดๆทั้งสิ้น คนส่งเงินสามารถส่งเงินผ่าน email หรือ ข้อความได้ ค่าใช้จ่ายมีเฉพาะ การจ่ายเงินผ่าน credit card หรือ ในแง่ร้านค้าที่รับเงินจากการขายสินค้าก็จะโดนชาร์ทค่าทำเนียม

Currency Fair
โอนเงินต่างประเทศราคาถูก
เป็น E-wallet เหมือนกัน และค่าเปลี่ยนสกุลเงินจ่ายแค่ 0.3-0.5% มีค่าธรรมเนียมอีก 3 ปอนด์ ซื้อค่าใช้จ่ายถูกมากที่สุดในตลาดนี้ แต่ไม่ได้รองรับสกุลเงินที่หลายหลายรวมถึง US dollar ด้วย
https://youtu.be/jhgoTs2mOg8 

Transfer Wise
ดังที่สุดเรื่องการโอนเงินทั่วโลก
ถูกกว่าโอนเงินทางธนาคาร 8เท่า Transfer wise เปิดบัญชีธนาคารไว้ทั่วโลก การโอนเงิน เงินไม่ได้ถูกโอนจริงๆ เงินแค่จ่ายออกจากบัญชีธนาคารประเทศนั้นๆที่ transfer wise เปิดไว้มี
ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับสกุลเงิน ถ้าเป็นสกุลเงินหลักจ่าย 0.5% ถ้าเป็นสกุลเงินที่คนใช้น้อย อยู่ที่ 1.5%
https://youtu.be/MLKKzRvOsLQ 

Google Wallet
ง่ายและปลอดภัยที่สุด
ถ้าพูดถึงแอพส่งเงินที่ปลอดภัยที่สุดในโลกต้องเป็น google wallet เนื่องจาก google เองเป็นที่ๆโปรแกรมเมอร์เก่งๆจากทั่วโลกไปรวมกันทำงานมากที่สุด google เอง ยังไม่เคยโดนคดีแฮคใหญ่ๆเหมือนบริษัทเทคอื่น (แต่ google wallet เก็บข้อมูล transaction ใน Cloud เพื่อจะได้ใช้ได้หลายอุปกรณ์ เข้าใจว่ามั่นใจไม่โดนแฮค)และบริการนี้รับประกันการหลอกลวงของทุก transaction 120 วัน คุ้มครองเงินทั้ง 100% วิธีการส่งเงินคือส่งผ่าน Gmail แค่เข้าไปใน Gmail จะทางมือถือหรือคอมพิวเตอร์ก็ได้ ใส่จำนวนเงิน email address คนที่จะส่ง แล้วกดส่งก็จบ ทุกอย่างฟรีหมด ยกเว้นใช้ Credit card หรือ Debit card สามารถซื้อ google wallet card เติมเงินเข้าไปได้
ข้อเสียคือใช้ได้เฉพาะเงิน USD และ ต้องเป็นคนที่พำนักในสหรัฐเท่านั้น
https://youtu.be/LnmjINN9Z1A 

Circle
อนาคตของ E-wallet
มาถึงบริการ Start up ที่ฆ่าทุกแอพ disrupt ธุรกิจที่ disrupt อีกที Circle pay ใช้ Blockchain ในการส่งผ่านเงิน เพราะฉนั้นทุกอย่างฟรีหมด มีค่าแปลงสกุลเงิน 0.3% เท่านั้น ส่งฟรี เก็บฟรี สามารถส่งเงินผ่านกันได้ด้วยแอพ imessage
ตัวแอพได้รับเงินทุนจาก Baidu Goldmansach และ IDG capital
https://youtu.be/SL_LOFrxjhM 

มีการ hack เกิดขึ้นด้วยนะ แบบนี้จะเชื่อใจได้ไหม
https://youtu.be/5tKIF4CrJxE 
Circle ตอนนี้รับแค่เงิน USD ปอนด์ และ ยูโร เท่านั้น

Alipay
แอพอันดับหนึ่งที่คนใช้เยอะที่สุด
ข้ามมาถึงฝั่งจีน Ant Financial เน้นเรื่อง ecosystem ของการจ่ายเงินมาก การมี Alipay ติดไว้ในโทรศัพท์แค่แอพเดียวก็ไม่ต้องพกกระเป๋าเงินออกจากบ้านแล้ว ไม่ว่าจะเป็น taxi จ่ายตลาด ดูหนัง ซื้อสินค้า จ่ายค่านํ้าค่าไฟ เข้ามินิมาร์ท ก็ล้วนแต่รับ Alipay ทั้งนั้น การฝากเงินเงินไว้กับ alipay ก็ไม่มีค่าใช้จ่าย เงินที่เราไม่ใช้ก็สามารถเอาไปฝากไว้ใน Yu’e Bao ได้ดอกเบี้ยอีก แถมยังสามารถเอาเงินตรงนี้ไม่ลงทุนในตลาดหุ้นผ่านบริการของ Ant financial ได้ด้วย ค่าใช้จ่ายเดียวที่มีคือการถอนเงิน เกิน 20,000 หยวนหรือราว แสนบาท จะคิดค่าถอน 0.1% ส่วนร้านค้าที่รับชำระเงินทาง Alipay ก็มีค่าใช้จ่ายราว 3% ต่อเดือน
https://youtu.be/t5ElQaVjQZE 
Alipay มีสัดส่วนการใช้ถึง 60% ในจีนและ 5%ของคนบนโลกฝากเงินอยู่กับแอพ Alipay

Wechat Pay
แอพเดียวทำได้ทุกอย่าง
คนจีนมา 1300ล้านคน คนที่ active ใน wechat มี 9ร้อยล้านคน คนเฉลี่ยใช้เวลาใน wechat 4 ชั่วโมงต่อวัน เพราะนโยบายของ Wechat คือ Oneapp ใช้แอพเดียวทำได้ทุกอย่าง
เรื่องการจ่ายเงินใน Wechat ก็สะดวกมาก มีค่าใช้จ่ายถ้าถอนเงินออกเกินกว่า 1000 หยวน ที่เหลือฟรีหมด
เหมือนทาง Alipay ทาง Wechat เน้นเรื่อง ecosystem มีแอพเดียวสามารถซื้อของ จองโรงแรม และทำหลายๆอย่างได้จนไม่ต้องใช้เงินสด การไปทานอาหารก็สามารถ กดจองคิว ดูเมนูอาหาร และ จ่ายเงินจากแอพวีแชทได้เลย ถ้ามาหลายคนแล้วต้องหารเงิน Wechat ก็สามารถคำนวนและหารพร้อมเก็บเงินจากเพื่อนให้เสร็จสรรพ
https://youtu.be/02ANXglWFO8 

รวมมาทั้งหมดน่าจะพอเห็นภาพครับว่าฝั่งจีนนำฝั่งตะวันตกเรื่องนี้ไปไกลมาก และเข้าสู้สังคมไร้เงินสดไปแล้ว

Cr.บอมDinoTech5.0

ขอบคุณผู้สนับสนุน
https://line.me/R/ti/p/%40brandname3j 
Line ID:@brandname3j
- + - + - + - + - + - + - + - + - +
เพิ่มเพื่อนรับข่าวสารตลาดหุ้น Forex และบทความดีๆ ด้านการเงิน การลงทุน ฟรี!!
http://line.me/ti/p/%40zhq5011b 
Line ID:@fxhanuman